Быстрые кредиты онлайн: что это такое и стоит ли с ними связываться

Быстрые кредиты онлайн: что это такое и стоит ли с ними связываться

Быстрые кредиты онлайн: что это такое и стоит ли с ними связываться

Развитие интернета меняет многие сферы повседневной жизни. Онлайн образование, покупки, мобильные платежи, Uber, Android Pay, Apple Pay – только начало. На этом фоне не удивительно, что традиционный банкинг со сбором справок и очередями уходит в прошлое, а такая услуга, как кредит онлайн на карту, приобретает все большую значимость.

Экономическая ситуация в Украине постепенно стабилизируется, банковское кредитование оживает, но потребительский кредит все еще проще получить в микрофинансовых организациях. Особенно, если речь идет о небольших суммах.

Мгновенное кредитование в Украине

Быстрые кредиты начали выдавать в Америке в начале 21 века, правда там они называются «payday loans» — кредиты с ежедневной платой. Название отображает суть – в отличие от банковских займов, процентная ставка по микрокредитам исчисляется не в годовых, а в дневных процентах. Этот нюанс является сразу и плюсом, и минусом мгновенных займов – ниже объясним, почему.

Кредит онлайн

В нулевых быстрое кредитование распространилось в Канаде, Британии, Австралии, Европе, а после 2010 года первые микрофинансовые организации появились и в Украине. Сначала это были небольшие помещения, где деньги выдавали менеджеры компании после подписания бумажного договора, но с развитием интернета все больше МФО переходили на кредитование в интернете. На данный момент в Украине существуют кредитные компании, которые вообще не имеют собственных офисов, и работают только онлайн.

Микрокредиты называют быстрыми или мгновенными из-за скорости процедуры оформления заявки. Человек, который обратился в компанию впервые, потратит 20-30 минут, так как надо заполнить анкету, а потом менеджеры проверят указанные данные. Во второй раз процедура ускоряется до 5-10 минут, так как проверки уже не нужны, остается только снова подписать договор. Конечно, это правило действует, если у заемщика не изменился адрес, телефон или место работы.

Условия, на которых выдают микрокредиты онлайн

Простота получения микрозаймов – их большое преимущество перед ссудами в банках. Требования для оформления микрозайма в интернете:

  • Паспорт гражданина Украины – скан или фото с документом в руках.
  • Возрастной диапазон клиентов 18-75 лет.
  • Налоговый код.
  • Обязательный пункт – наличие дохода.
  • Номер личной банковской карты.

Из-за ограниченных сумм быстрых займов, компании не делают серьезную проверку клиента – от него не потребуют ни залога, ни справки о доходах, ни поручителя. Качество кредитной истории также не станет причиной для отказа – разве что, если заявитель находится в черном списке мошенников. В МФО можно получить деньги даже в том случае, если есть открытые кредиты в других организациях. Поэтому к ним часто обращаются, если надо срочно сделать ежемесячный платеж или оплатить коммунальные услуги.

Возможность занять деньги почти мгновенно, не выходя из дома, позволяет решить множество вопросов, особенно, если деньги нужны на срочную покупку по акции, приобретение билетов по сниженной цене и т.д. В Украине работают сотни кредитных компаний, которые предлагают занять деньги через интернет, их условия примерно одинаковые, но есть несколько нюансов, которые следует знать, прежде чем подавать заявку.

Особенности кредитов онлайн в Украине

онлайн кредит

Выбирая микрофинансовую организацию для получения займа в интернете, надо обратить внимание на 2 пункта:

  • Как выдают кредит пользователям, которые обратились в компанию впервые. Некоторые МФО перечисляют деньги на карту сразу после первого обращения, если программа, которая обрабатывает заявки, сочла клиента платежеспособным. Но далеко не все частные кредиторы в интернете так доверяют незнакомым людям. Поэтому нередко первый кредит выдают только в отделении, даже после оформления заявки через сайт. Этот пункт имеет огромное значение, если деньги понадобились «прямо сейчас».
  • Заявки в интернете можно оставлять круглосуточно, но не у всех МФО работает система круглосуточного перечисления средств. К компаниям, где можно занять деньги даже ночью, относятся ШвидкоГроші, CreditKasa, Cashinsky, MyCredit, PayPong, Money24 и KLT Credit. Другие МФО обрабатывают запросы только в свое рабочее время, и если операторы работают, к примеру, до 20:00, а запрос оставлен в 20:01, то его изучат только утром следующего дня.

Как берут кредиты онлайн на карту

На главной странице сайта МФО обычно расположен кредитный калькулятор, с помощью которого заемщик выбирает нужную сумму и срок, на который хочет занять деньги. Сервис сразу подсчитывает, какую сумму придется вернуть с учетом процентов, указывает дату погашения долга. Выглядит это примерно вот так:

Затем сервис переводит клиента на страницу регистрации. Для создания собственного аккаунта потребуется указать:

  • Данные паспорта.
  • Дату рождения, пол.
  • Номер идентификационного кода.
  • Адрес – фактический и прописку.
  • Место работы, если есть.
  • Уровень дохода.
  • Дополнительные источники дохода

Если заявитель работает во фрилансе, некоторые компании могут попросить указать контакты сотрудников или заказчиков, но чаще всего этого не происходит. Вообще, уровень дохода – главный критерий, по которому принимается решение, поэтому наличие дополнительных источников дохода всегда работает в плюс.

Затем анкету проверяет робот, специальный скорринговый сервис рассчитывает платежеспособность клиента. Этот этап занимает 10-15 минут, после чего ответ по заявке будет отправлен в виде СМС на указанный номер или на электронную почту. После подтверждения согласия, деньги сразу будут перечислены на карту.

Карта обязательно должна быть личной, на чужую деньги не выдадут. Для защиты от аферистов, которые пытаются получить деньги по чужим документам, разработала система верификации карты и проверки личности заемщика. А вот для погашения кредита можно использовать любую карту, на которой есть деньги.

Как выбрать самый лучший кредит

При выборе МФО стоит обратить внимание на следующие пункты:

  • Размер процентной ставки.
  • Кредитный лимит.
  • Срок, на который выдают деньги.
  • Наличие акционных предложений и программы лояльности.

Самые выгодные кредиты, конечно, те, у которых ниже всего процентная ставка. Средняя комиссия по микрозаймам составляет 1,3-1,8% в день, но можно встретить предложения с 0,8-0,9%. Некоторые компании предлагают сниженные проценты для новых клиентов, также размер комиссии может меняться в зависимости от суммы займа.

Большое значение имеет кредитный лимит. Для новичков он низкий – редко какая МФО решится выдать непроверенному человеку больше 1500-3000 гривен. Самый высокий кредитный лимит для тех, кто обратился впервые, у ШвидкоГроші, Dinero, Глобал Кредит. Постоянным клиентам доступны суммы в размере 7000-10000 гривен, а в компаниях CreditOn, Moneyveo, MYCREDIT, Компаньон Финанс, Money24 можно получить до 15000 гривен.

Ряд кредитных компаний первый микрокредит выдают без комиссии – под 0,001-0,03% в день. Это рекламная акция для привлечения новых клиентов. Суммы бесплатных микрокредитов, как правило, ограничены 2000-3000 гривен, срок также может быть снижен по сравнению с обычными предложениями. Но итоговая переплата составит не более 1 гривны, что делает подобные предложения очень выгодными.

Только надо учитывать, что количество акционных предложений может быть ограничено, и если не попасть в их число, то деньги выдадут под обычную процентную ставку. Также условия могут измениться, если клиент не успевает погасить долг вовремя и активирует пролонгацию. В этом случае ему могут весь долг пересчитать с обычной комиссией. За бесплатным микрозаймом можно обратиться в CreditKasa, Милоан, Cashinsky, Быстрозайм, Alex Credit, Dinero, Компаньон Финанс, SOS CREDIT, Moneyveo.

Почему могут отказать в выдаче микрозайма

МФО довольно редко выдают негативное решение по запросам, число отказов не выше 10-15% от общего количества обращений. Причину отказа обычно не сообщают, но практика показывает, что самых распространенных причин три:

  • Уровень дохода заявителя недостаточен для гарантии возврата долга. Никакой кредитор не будет добровольно увеличивать количество должников, так как процедура возврата средств долгая и неприятная. Отказать могут даже постоянном клиенту, если у него изменилась зарплата.
  • Указание ложной информации. В этот пункт входит не только завышение размера зарплаты или указание неверного места работы, но и простые опечатки. Достаточно сделать одну ошибку в номере паспорта или кода ИНН, и система вынесет отрицательное решение.
  • Запрос на слишком большую сумму от новичка. Даже если лимит указан 3000 гривен, не стоит подавать заявку на максимальную сумму.

Процентные ставки быстрых займов: преимущества и недостатки

Недостаток один и существенный – комиссия очень высокая. Может показаться, что 1,5% в день – это немного, но это 15 гривен с каждой 1000 гривен, которые начисляются каждый день. А если задержать платеж, на долг будут начислять 2-3% штрафа – и тоже каждый день.

А плюс дневных процентов в том, что на комиссии можно сэкономить, если вернуть займ раньше указанной даты. По правилам быстрого кредитования заемщик оплачивает только те дни, когда реально пользовался кредитом, поэтому чем раньше вернуть долг, тем ниже переплата.

Paul_Morgan

Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

Принять