Самые распространенные способы мошенничества в онлайн-кредитовании

Самые распространенные способы мошенничества в онлайн-кредитовании

В сфере онлайн-кредитования огромное количество мошенников. Каждый год появляются новые способы отмывания денег у граждан. Однако большинство злоумышленников используют одни и те же схемы. Чтобы не стать их жертвой, узнайте о самых популярных способах обмана и примите меры.

Использование чужих документов

Большинство мошенников для получения кредита через Интернет используют чужие документы. Жертва узнает о просроченных ссудах, когда сумма увеличивается в несколько раз. При этом ей приходится терпеть давление и угрозы со стороны коллекторов.

Чтобы избежать подобной участи, храните паспорт в надежном месте. Без крайней необходимости не передавайте копию третьим лицам. При потере удостоверения личности незамедлительно обращайтесь в госорганы и напишите заявление. В этом случае вам будет легко доказать вашу невиновность.

Обман заемщиков

Злоумышленники создают сайты, предлагающие взять ссуду, заманивая граждан минимальными процентами. Обычно клиентам предлагается заполнить развернутую анкету, приложить копии паспорта, личных документов родственников, указать место работы и прочее.

В результате людям отказывают в выдаче кредита, сославшись на ту или иную причину. Однако у мошенников на руках остаются данные, которые помогут взять кредит на тех, кто предоставил личную информацию.

«Черные» займы

В Сети встречаются объявления, в которых предлагается помощь в оформлении кредита. За определенный процент человек собирает необходимые документы, а заемщик получает необходимую сумму за короткое время.

Однако такая схема незаконна. Посредник корректирует предоставленные ему документы, чтобы они соответствовали требованиям финансовой организации. Это тоже относится к мошенничеству и преследуется законом. Даже если заемщик вернет долг вовремя, существует вероятность того, что сотрудник компании проверит документы и выявит несоответствия.

Пользуясь услугами третьих лиц, вы рискуете подпортить кредитную историю. Более того, вам могут выписать штраф или завести на вас уголовное дело. Также не стоит исключать вероятность того, что посредник может воспользоваться вашими документами и взять несколько кредитов в разных организациях.

Вам будет трудно доказать свою невиновность, так как на получение ссуды были предоставлены заведомо ложные данные. Юрист не сможет помочь, и впоследствии банки и МФО будут отказывать в займах.

Опротестование кредита

Не все заемщики планируют отдавать ссуды. Среди них есть и те, кто предоставляет ложные данные, а при появлении на пороге кредиторов уверяют, что они не брали в долг, и подают в суд.

Если у человека хорошая кредитная история, то ведомство принимает их сторону. В результате финансовым организациям ничего не остается, как списать сумму долга. При этом они заносят заемщика в черный список.

От мошенников в онлайн-кредитовании страдают и обыкновенные граждане, и МФО. Однако можно избежать обмана и спасти свою кредитную историю. Берите займы только у проверенных компаний и не теряйте паспорт.

Реальные истории людей, которым микрокредит помог в трудных обстоятельствах

Реальные истории людей, которым микрокредит помог в трудных обстоятельствах

Согласно социологическим исследованиям, несмотря на популярность микрокредитов, большая часть жителей Украины относится к этой услуге негативно. При упоминании слова «ссуда» в голове всплывают злобные коллекторы, судебные приставы и прочие негативные моменты. Однако есть и те, у кого остался положительный опыт сотрудничества с МФО. Их истории доказывают, что финансовые организации помогают клиентам в трудный момент. Ниже будут приведены наиболее яркие примеры.

Покупка ребенку необходимых вещей для школы

У Оксаны из Киева положительный опыт работы с микрокредитными организациями. Ей нужно было собрать ребенка в школу – купить канцелярские товары, рюкзак, обувь, одежду. Однако заработную плату задержали, а до 1 сентября оставалось мало времени. Чтобы решить проблему, Оксана взяла заем в размере 5 000 гривен.

На эту сумму она смогла приобрести недорогую одежду и канцтовары. Сын был очень рад покупкам и выглядел на линейке не хуже одноклассников. Как только Оксане выплатили зарплату, она сразу же расплатилась с кредитором. Причем сделала это раньше оговоренного срока, и ей не пришлось выплачивать штраф. МФО, в отличие от банков, не применяют к клиентам санкции за досрочное погашение кредитов.

Покупка смартфона

Александр из Днепропетровска тоже рад, что существуют микрофинансовые организации. В середине месяца у него сломался мобильный телефон, и проще было приобрести новый, чем отремонтировать старый. Однако на руках у Александра была только половина суммы. Ждать до зарплаты было нельзя, поскольку отсутствие гаджета привело бы к осложнениям на работе.

Необходимую сумму заемщик взял у МФО. Кредит оформили в течение 20 минут, и уже на следующий день Александр приобрел смартфон. Когда он получил зарплату, первым делом погасил ссуду.

Ремонт автомобиля

Дмитрий из Львова работает торговым агентом, собирает заявки из магазинов и развозит товар. Машина ему необходима, без нее он не сделает план и не получит зарплату. Когда она сломалась, у него началась настоящая паника. При осмотре автомобиля механик насчитал крупную сумму.

Друзья и родственники отказались дать взаймы, а оформление кредита в банке заняло бы минимум неделю. Дмитрий принял решение взять ссуду в микрокредитной компании. Заявка была оформлена за полчаса, а деньги переведены на карту.

Благодаря займу Дмитрий смог отремонтировать автомобиль и продолжил работу. Однако из-за нескольких дней простоя его лишили бонуса, на который он рассчитывал. В результате погасить вовремя кредит не получилось. Но заемщик обратился с просьбой об отсрочке, и МФО пролонгировала срок отдачи ссуды, не взимая штрафа. Впоследствии Дмитрий погасил кредит и остался доволен условиями сотрудничества.

Кредит на ремонт

Анна из Киева затеяла с мужем ремонт квартиры. Однако супруги неправильно рассчитали расходы, и в итоге первоначальный бюджет вырос на 30%. Работы хотелось закончить в срок, поэтому было принято решение занять недостающую сумму. Обращения к родственникам и друзьям с просьбой дать в долг 9 000 гривен не увенчались успехом.

Брать кредит в банке не имело смысла, поскольку процесс длительный, а деньги нужны были сегодня. В итоге супруги приняли решение взять заем в МФО. Запрос оформили за 20 минут, а ссуду взяли на 2 недели. Когда Анна и супруг получили заработную плату, то рассчитались с долгом.

Надежные микрокредитные компании не обманывают граждан. Если выполнять свои долговые обязательства, то проблем не возникнет. Более того, если нет денег погасить ссуду, можно продлить срок кредитования.

Что делать, если нет денег вовремя погасить заем?

Что делать, если нет денег вовремя погасить заем?

Микрокредиты – популярная услуга среди населения Украины. Благодаря небольшой ссуде можно оплатить непредвиденные расходы. Однако не все заемщики оценивают риски и выплачивают все вовремя. В результате их долго растет, а финансовая организация предпринимает действия, чтобы вернуть свои деньги. Однако подобной ситуации легко избежать. Узнайте, что можно предпринять, если нет возможности вовремя погасить задолженность.

Продление срока долгового обязательства

За непогашение кредита МФО взимают штрафы и начисляют дополнительные проценты. Однако этих санкций легко избежать, если за 1-2 дня до истечения срока погашения ссуды обратиться в организацию и попросить отсрочить платеж. Большинство идут на уступки, поскольку им не выгодно привлекать сотрудников, которые будут требовать с клиента возврата долга.

Вы можете неоднократно продлевать сроки погашения кредита. Однако в этом случае МФО может повысить процент. Чтобы избежать этого, попробуйте вернуть часть ссуды, тогда микрокредитная компания увидит ваши старания и пойдет на уступки.

Рефинансирование долга

Если МФО не идет на уступки, рассмотрите вариант, который предусматривает рефинансирование ссуды. Возьмите кредит в банке на срок до 3 месяцев на сумму займа. В этом случае вы избежите штрафов, пени и не будете выплачивать большие проценты. Банк дает ссуды под 12-25% годовых, а микрокредитные компании взимают в среднем от 0,7% до 5% ежедневно.

Однако есть у этого варианта и ряд минусов. В частности, потребуется:

  • собрать пакет документов;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • работать в одном месте от 6 месяцеви более и получать «белую» заработную плату.

Кроме этого, банки долго рассматривают заявки на кредиты и часто не работают с мелкими суммами, поскольку им это не выгодно. Также потребуется лично посетить учреждение и заполнить документы.

Если вы уверены, что в ближайшее время у вас будут деньги для погашения займа, то обратитесь в другое МФО и оформите кредит. В этом случае проценты будут выше по сравнению с банком, но вы избежите штрафов.  

Реструктуризация долга

Если вы не можете вовремя погасить ссуду, рассмотрите вариант реструктуризации долга. В этом случае вы избежите штрафов и санкций. Финансовая организация предложит новые процентную ставку и сроки.

Не стесняйтесь предлагать свои условия. Скорее всего, МФО согласится с вами, иначе она рискует потерять деньги. В этом случае у нее будет уверенность в том, что вы постепенно выплатите ссуду.

Списание кредита

Микрофинансовые организации могут просто списать долг с клиента. Однако не думайте, что процедура проста, и вы уже завтра сможете взять новую ссуду. Процесс сложный и часто длится около года. Чтобы организация списала с должника кредит, нужны следующие основания:

  • признание заемщика банкротом;
  • отсутствие движения средств на его счету;
  • отсутствие у него имущества, которое можно продать для уплаты долга;
  • отсутствие работы у клиента.

Если ссуда будет списана, то заемщику будет трудно взять новый кредит. В банки и крупные МФО лучше не обращаться, поскольку они сразу откажут. Мелкие микрокредитные организации могут выдать заем. Однако процентная ставка будет высокой либо потребуется оставить имущество в залог или предоставить поручителей.

Если у вас нет денег на оплату займа, попробуйте договориться с компанией, выдавшей его. Чаще всего МФО идут на уступки и не начисляют проценты. В крайнем случае договоритесь о реструктуризации долга или оформите новую ссуду в банке.

Какие сведения можно не указывать в анкете при получении онлайн-кредита?

Какие сведения можно не указывать в анкете при получении онлайн-кредита?

При взятии кредита онлайн или в офисе МФО приходится заполнять документы, в число которых входит подробная анкета. Без предоставления личной информации организация не даст ссуду. Однако не стоит бездумно заполнять документы, рассказывая о себе и своих родственниках детали, которые могут привести к не очень хорошим последствиям. Узнайте, какие персональные данные не рекомендуется предоставлять МФО, и вы обезопасите родных.  

Размер заработной платы

При взятии небольшой суммы в кредит МФО не требуют справку о доходах. Следовательно, не нужно разглашать сведения о размере заработной платы. Если есть возможность, то оставьте это поле пустым. Когда организация требует назвать точную сумму, лучше поищете другую компанию, поскольку этот пункт не относится к обязательным.

Место работы

Некоторые микрофинансовые организации требуют вписать в анкету место работы. Причем предусмотрены поля не только для названия фирмы, но и точного адреса, телефона. Эта информация нужна МФО, чтобы в случае непогашения ссуды обратиться к работодателю и взыскать с заемщика средства.

Однако это не совсем законно, поскольку работодатель не брал у финансовой компании кредит. Он не имеет права вычитать с заработной платы работника определенный процент и переводить его на счет МФО. Обязать его делать это может только суд. При отсутствии постановления операции будут незаконными.

Семейное положение

Этот пункт в анкете также заполнять необязательно. Однако часто он присутствует в прошении о ссуде и нужен для анализа данных. Эта информация помогает организациям понять, какие слои населения берут кредиты чаще. В результате разрабатываются новые услуги и продукты для определенных граждан. За счет этого повышается прибыль кредиторов.

Адреса и телефоны родственников

Если кредитная организация запрашивает у вас эту информацию, лучше сразу поискать другую компанию. Она не имеет право это делать, поскольку микрокредиты берутся без поручителей. Конечно, сотрудник МФО может сказать, что эти данные нужны на случай, если вы не выплатите ссуду. Однако указывать их крайне не рекомендуется.

Это связано с тем, что когда сотрудники не могут самостоятельно получить деньги с заемщика, они передают информацию о нем третьим лицам – коллекторским агентствам. Чаще всего они действуют жестко, поэтом вы и ваши родственники столкнутся с угрозами и психологическим давлением. Нередко коллекторы приходят в гости и запугивают заемщиков, что очень неприятно.

Вид деятельности

В анкете не обязательно указывать вашу профессию и то, кем вы работаете. Эта информация нужна МФО для анализа и статистики. Если вы не заполните это поле, то на решение о выдаче необходимой суммы оно не повлияет. Микрокредитные организации выдают ссуды даже студентам, пенсионерам и безработным.

Копия паспорта

Большинство МФО требуют копию паспорта при оформлении заявки на взятие кредита. Однако можно оформить ссуду и через Интернет. Далеко не все организации предусмотрели возможность прикрепления копии личных документов. Однако в анкете есть поля, в которые требуется вписать:

  • номер паспорта;
  • дату выдачи;
  • орган, который выдал документ;
  • ИНН.

Этот вариант предпочтительнее, поскольку третьи лица не смогут воспользоваться вашим удостоверением личности и взять кредит в банке на крупную сумму. У них просто не будет копии, которую требуют крупные финансовые учреждения.

При оформлении микрокредита не требуется заполнения длинной анкеты и предоставления информации о родственниках, коллегах. МФО чаще всего требуют лишь паспорт, номер телефона и электронную почту. Будьте бдительны, не сообщайте о себе лишней информации, тогда ею не смогут воспользоваться третьи лица в корыстных целях. Если компания требует слишком много данных, поищите другой вариант, тогда вы обеспечите максимальную безопасность.  

Какие привилегии ждут постоянных клиентов МФО?

Какие привилегии ждут постоянных клиентов МФО?

У каждого человека иногда случаются непредвиденные расходы. Занять деньги у родственников или друзей не всегда получается, а банк не выдаст сумму до $1 000 в течение часа. В результате приходится обращаться в МФО и платить высокие проценты. Однако есть шанс сократить издержки и взять заем на выгодных условиях. Узнайте о бонусах, которые предлагают микрокредитные организации, и вы сэкономите крупную сумму.

Низкие проценты

Если вы будете постоянно работать с одной микрофинансовой организацией, то через полгода сможете брать займы на более выгодных условиях. Процентная ставка будет ниже на 30-60%.

На некоторые типы кредитов МФО предлагают особые условия. Процент будет равен банковскому и не превысит 0,2% в день. Ряд организаций дают каждый 10-й или 20-й заем, не взимая процентов. Это очень выгодно и помогает сэкономить.

Повышенный кредитный лимит

Максимальная сумма заемщикам, которые обращаются в МФО первый раз, редко превышает 3500 грн. Это связано с тем, что организация не знает клиента и его платежеспособность, поскольку не запрашивает справку о доходах.

Однако для постоянных клиентов условия более лояльные. Они могут рассчитывать на сумму до 15 000-20 000 грн. Размер ссуды растет постепенно: чем чаще человек берет займы, тем он выше. При этом сотрудники организации смотрят, насколько быстро выплачивается кредит, есть ли просрочки и прочее. Если у заемщика не было проблем с выплатой ссуды, то впоследствии доверие к нему растет, и МФО увеличивает лимит и снижает проценты.

Длительный срок займа

Чаще всего новые клиенты могут взять ссуду на срок до 2 недель, максимум до 1 месяца. Если же вы будете работать с одной организацией, то с каждым новым займом будет увеличиваться время отдачи.

Важно помнить, что максимальный срок составляет до 1 месяца. Если вы берете кредит на развитие бизнеса, то можете в индивидуальном порядке взять ссуду на год. Однако в этом случае проще обратиться в банк, поскольку процент будет начисляться ежедневно, а это невыгодно.

Выгодные акции

Для тех, кто часто берет кредиты, МФО разрабатывает выгодные акции, а именно:

  • возможность принять участие в розыгрыше призов (клиентам дарится крупная и мелкая бытовая техника, смартфоны, гаджеты, реже – путевки за границу);
  • предложения взять ссуду на лояльных условиях (снижается процентная ставка, увеличивается срок погашения и прочее);
  • подарки (дарятся небольшие сувениры, билеты на концерт, в кино и прочее).

Однако подобные акции направлены на повышение спроса на займы. Чаще всего они проводятся в определенный период. Если вам в это время не нужны деньги, то вы не сможете поучаствовать в них и выиграть приз или получить подарок.

Быстрое оформление

Процесс оформления занимает 10-20 минут. Однако заявки на получение повторного кредита рассматриваются гораздо быстрее. При этом вы можете оформить заявку по Интернету или прийти в офис финансовой организации, и, подписав необходимые документы, сразу получить деньги.

Программы лояльности

У некоторых МФО есть программы лояльности, которые позволяют брать ссуды на выгодных условиях. Чаще всего организации снижают процент с каждым новым кредитом, увеличивают срок погашения и сумму. Однако для ряда клиентов предусматриваются эксклюзивные условия. Им выдается заем с низкой ставкой, которая не превышает 0,5% в день.

Если найти МФО с хорошей репутацией и брать кредиты только в этой организации, то вы можете рассчитывать на лояльные условия сотрудничества. Вы автоматически примите участие в программе лояльности, а с каждой новой ссудой процент будет снижаться, сроки и сумма увеличиваться. Рассмотрите этот вариант, у него много плюсов, поэтому вы сможете сэкономить и получить деньги за 15 минут.

Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

Принять